เป็นที่ทราบกันดีว่าเมื่อพวกเขาลาออกจากราชการ ประมาณหนึ่งในสามของนักลงทุน Thrift Savings Plan จะย้ายเงินบางส่วนหรือทั้งหมดไปยัง IRA ภายนอกหรืออีก 401,000 ดอลลาร์ ส่วนใหญ่บอกว่าพวกเขาทำเช่นนั้นเพราะหาเงินได้ง่ายกว่า หรือพวกเขากำลังมองหาช่องทางการลงทุน เช่น กองทุนสีเขียวหรือกองทุนเฉพาะประเทศหรืออุตสาหกรรม ซึ่งมีตัวเลือกมากกว่ากองทุนห้าแห่งของ TSP (C,S, I, F และ G)
สิ่งที่ไม่เป็นที่ทราบกันดีก็คือการจราจรของการลงทุน
ไปและกลับนั้นเป็นถนนสองทาง อันที่จริงแล้ว feds ที่มีความชำนาญมีจำนวนเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ตั้งแต่ผู้พิพากษาและนักการเมืองของรัฐบาลกลางไปจนถึงคนส่งจดหมาย เจ้าหน้าที่ดูแลสวนสาธารณะ และข้าราชการระดับสูงอื่น ๆ กำลังรีดไถเงินจากภายนอกเข้าสู่ TSP ในระดับที่น่าประทับใจและเติบโต
สำหรับผู้ที่โอนเงินจากกองทุนเกษียณอายุภายนอกเข้าสู่ TSP เหตุผลนั้นชัดเจน TSP มีค่าธรรมเนียมการจัดการที่ต่ำที่สุดในธุรกิจ สภาคองเกรสออกแบบมาให้ปลอดภัยเป็นพิเศษ สมาชิกสภาคองเกรสส่วนใหญ่อาจอยู่ใน TSP นอกจากนี้ยังมีการกำกับดูแลภายนอกมากหรือมากกว่าแผน 401k อื่นๆ
เมื่อสัปดาห์ที่แล้วฉันได้รับอีเมลจากเฟดซึ่งกล่าวว่าเขาได้อ่านคอลัมน์เกี่ยวกับสาเหตุที่ผู้เข้าร่วม TSP ย้ายออกจาก TSP เมื่อพวกเขาออกจากราชการ เขาถามว่าตัวเลือกของเขาคืออะไร:
Insight by Verizon: เอเจนซี่สามารถสร้าง CX ที่ ‘เรียบง่าย สวยงาม และน่าประหลาดใจ’ ได้หรือไม่ ผู้นำจากแผนกวิชาการเกษตร แผนกการศึกษา แผนกความมั่นคงแห่งมาตุภูมิ และ IRS คิดเช่นนั้นและแบ่งปันงานที่กำลังดำเนินการในหน่วยงานของตนเพื่อให้ง่ายต่อการบริการของรัฐ
เหตุผลส่วนใหญ่กล่าวถึงทางเลือกในการลงทุนและความยืดหยุ่นที่มากขึ้น เมื่อฉันเกษียณอายุ ฉันวางแผนที่จะโอนบัญชี TSP ของฉันไปยังบริษัทภายนอก ทำไม ในคำรวม ฉันไม่เห็นคอลัมน์ใด ๆ ที่กล่าวถึงเรื่องนี้
ผมกับภรรยาทำงานนอกราชการมาหลายปี ก่อนที่ผม
จะกลายเป็นพนักงานของรัฐบาลกลาง เรามีบัญชีเกษียณและการลงทุนอื่นๆ ที่ไม่สามารถโอนไปยัง TSP ได้ และฉันต้องการลดจำนวนสถานที่ที่เงินเกษียณและการลงทุนอื่นๆ ของฉันตั้งอยู่ นอกจากนี้ บริษัทด้านการลงทุนหลายแห่งยังลดค่าธรรมเนียมหากคุณสามารถรักษายอดคงเหลือในบัญชีขั้นต่ำได้ การรวมบัญชีสามารถช่วยตอบสนองความต้องการเหล่านั้นได้
ฉันไม่รู้ว่าผู้เข้าร่วม TSP คนอื่นๆ คิดเกี่ยวกับการรวมบัญชีหรือไม่ หรือแม้กระทั่งมีตัวเลือกหรือไม่ แต่มันเป็นหัวข้อที่สำคัญสำหรับฉัน
คำถามที่ดี ดังนั้นฉันจึงตรวจสอบกับ Kim Weaver ผู้อำนวยการฝ่ายกิจการภายนอกของ Federal Retirement Thrift Investment Board ซึ่งบริหาร TSP นี่คือสิ่งที่เธอพูดว่า:
ไมค์ผู้สื่อข่าวของคุณถูกต้อง – การรวมบัญชีเกษียณของคุณเข้าท่า นั่นเป็นเหตุผลที่เราแจ้งผู้เข้าร่วม TSP เป็นประจำว่าพวกเขาสามารถโอนบัญชีการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเข้าเกณฑ์ใน TSP ได้ ดูเหมือนว่าข้อความดังกล่าวจะสะท้อนใจเพราะผู้เข้าร่วมมีการหมุนเวียนเงินค่อนข้างคงที่ – ดูตารางที่แนบมา เรามีข้อมูลบน tsp.gov ซึ่งให้ข้อมูลที่ผู้เข้าร่วมจำเป็นต้องดูว่าบัญชีเกษียณอายุของพวกเขามีสิทธิ์ที่จะรวมเข้ากับ TSP หรือไม่และทำอย่างไร: https://www.tsp.gov/tsp-basics/move-money -into-tsp/
เรายังมีหน้าต่างสรุปนี้เพื่อช่วยให้ผู้เข้าร่วมตัดสินใจว่าจะย้ายบัญชีของตนหรือไม่: https://www.tsp.gov/publications/tsplf37a.pdf
โดยพื้นฐานแล้ว พนักงาน FERS โดยเฉลี่ยที่เข้าร่วมรัฐบาลเริ่มต้นในช่วงกลางทศวรรษที่ 30 ดังนั้นพวกเขาจำนวนมากจึงมีบัญชีเกษียณอายุจากงานก่อนหน้า ไม่ใช่แค่นักกฎหมายที่มีรายได้สูงหรือคนประเภทอื่นๆ ที่นำบัญชีของตนเข้าสู่ TSP
